Pożyczanie w firmach pozabankowych według wszelkich dostępnych statystyk z każdym kolejnym rokiem zdobywa sobie coraz większą popularność wśród polskich klientów. Według ekspertów do tego stanu rzeczy przyczynia się nie tylko stosunkowo łatwa dostępność takich rozwiązań, jak np. chwilówki przez internet, ale również fakt, że nowoczesne instytucje pożyczkowe przedstawiają klientom coraz bogatszą, coraz bardziej zróżnicowaną oraz coraz bardziej atrakcyjną finansowo ofertę.

Jednak pomimo rosnącej popularności pożyczek pozabankowych, wielu klientów wciąż podchodzi do tego rodzaju rozwiązań z dużą dozą rezerwy. Według ekspertów, przeważnie wynika to z braku dokładnej wiedzy na temat specyfiki dzisiejszego sektora pożyczkowego a także mechanizmu działania współczesnych instytucji pożyczkowych.

Czym więc kierować się przy wyborze konkretnej oferty oraz na zwracać uwagę, aby pożyczanie pozabankowe było bezpieczne i nie prowadziło do przykrych niespodzianek? Przyjrzyjmy się tej kwestii nieco dokładniej i postarajmy się odpowiedzieć na te pytania.

Chwilówki przez internet oraz pozabankowe pożyczki ratalne: jak mądrze z nich korzystać?

Po pierwsze: weryfikacja statusu pożyczkodawcy

W tak zwanym społecznym odbiorze takie pojęcia, jak “parabank”, “firma pożyczkowa” czy “instytucja pożyczkowa” funkcjonują jako synonimy. Tymczasem warto zdawać sobie sprawę, że polskie przepisy regulują działalność sektora pożyczek pozabankowych, dzięki czemu można odróżnić rzetelną instytucję pożyczkową od parabanku pożyczkowego.

Na czym polega różnica? Instytucja pożyczkowa figuruje w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych, który działa pod kuratelą Komisji Nadzoru Finansowego. Oznacza to, że taka firma działa zgodnie z przepisami Ustawy o Kredycie Konsumenckim oraz jest regularnie kontrolowana przez KNF.

W odniesieniu natomiast do tzw. parabanków najbardziej stosowanym określeniem wydaje się “szara strefa”. Są to bowiem podmioty udzielające pożyczek dzięki omijaniu polskich przepisów. Wiele z takich firm widnieje zresztą na Liście Ostrzeżeń KNF.

Jak odróżnić instytucję pożyczkową od parabanku? To proste. Wystarczy zweryfikować, czy dany pożyczkodawca widnieje w RIP.

Po drugie: czytanie umów

Praktyka pokazuje, że sporo nieporozumień wynika po prostu z faktu, iż klienci nadal bardzo często nie mają zwyczaju czytania podpisywanych przez siebie dokumentów. Flagowym przykładem mogą być tutaj darmowe chwilówki przez internet. Przypomnijmy, że tego rodzaju rozwiązania są promocją oferowaną przez instytucje pożyczkowe nowym klientom. Zaciągając taką pożyczkę podpisujemy więc również regulamin promocji, w którym zawsze widnieje informacja, że warunkiem skorzystania z promocyjnego oprocentowania RRSO 0% jest terminowa spłata pożyczki.

Jednak pomimo tego fora internetowe są pełne skarg oburzonych klientów, którzy zaciągnęli pożyczkę przy RRSO 0%, nie spłacili jej w terminie a następnie otrzymali od instytucji pożyczkowej pismo z żądaniem zwrotu pożyczki już nie według warunków promocyjnych, lecz zgodnie z kosztami standardowymi. Czy jest jakiegoś rodzaju “haczyk” lub nieuczciwa praktyka? W żadnym wypadku. Jeżeli łamiemy warunki regulaminu promocji, promocja ta automatycznie przestaje nas obowiązywać.

Po trzecie: umiejętna ocena kosztów pożyczki

Przed zdecydowaniem się na pożyczkę musimy oczywiście najpierw wybrać odpowiednią dla nas ofertę. Wielu klientów opiera wybór na porównaniu RRSO kilku dostępnych ofert. Warto więc mieć świadomość, że Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania w żadnym wypadku nie powinna stanowić głównego a tym bardziej jedynego kryterium porównania. W każdej sytuacji interesować powinien nas przede wszystkim złotowy koszt zobowiązania. Oprócz kosztów bazowych warto rzecz jasna wziąć pod uwagę również wysokość ewentualnych kosztów dodatkowych, a więc np. prowizji za przedłużenie okresu trwania pożyczki.